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プロフィール

高橋 よーこ Takahashi Yoko
大学を卒業後、都銀にてFP業務を経験。ホームページをきっかけに雑誌でマネー連載をもてるようになったのをいいことに、「自称カリスマ」と名乗りだす。とっても可愛いプロフィール画像は数年(?)前から変更していない。いろんな意味で苦情殺到中。しかし、今後も変更する予定はないとか(笑)
資格:ファイナンシャルプランニング技能士,生命保険販売資格,損害保険販売資格,証券外務員等

終身保険の特徴とメリット・デメリット


1.終身保険の特徴

 終身保険とは、いつ亡くなっても保険金が支給される生命保険のこと。
人は必ず死亡するため、保険料のうち一定割合は、将来の保険金支払のために積み立てられることになります。
そのため保険料は定期保険よりもずっと割高となりますが、多少の貯蓄性があり、 保険が不要になった場合は解約して返戻金を受け取り、別の目的に使用することもできます(ほとんどの場合払込総額を下回る)。
保険料の支払いには、終身で払い続ける終身払いのほかに、60・65歳のような定年を迎える時期などに払いを終了できる有期払い、 一度に全額を収める一時払いなどがあります。 相続税を支払う保険として使われたりもします。

2.終身保険のメリット

● いつか必ず保険金が支払われる
● 解約返戻金がある
  (一定期間後、解約返戻金は支払保険料を上回ります。
  ただし、払込を終える前に途中解約すれば、まず元本割れです。)
● 保険料がずっと変わらない
相続税の節税
  (ただし、死亡時に多額の相続税がかかることが見込まれている人のみ。
  一般家庭レベルでは相続税は発生しません。)

3. 終身保険のデメリット

● 保険料が高い
  定期保険と違い積み立て部分があるため保険料が高い。
● 老後資金や大きな保険金を確保するのが難しい
  終身保険は保険料が高い為、一般家庭では終身保険のみで必要保険金額をカバーするのは厳しい。
● 必要でない期間も保障されているかも
  例えば、夫が90歳で亡くなった時も、保険金が必要かどうか。 
貯蓄になる、と勘違いされやすい
  そもそも、養老保険ではない為、満期保険金はない。そして、解約返戻金は超長期間、元本割れ。
途中で保険の見直しがしにくい
基本的に満期保険金はない
借金との相性が悪い
  保険の利率より借金の利息の方がずっと高い為、住宅ローンをしながら終身保険に入るのは考えもの。
  1000万円の貯蓄があるのに1000万円のローンを組む人がいるかどうが考えてみては。
終身という超長期のインフレリスク
  一般に経済学的には、時が経つにつれて物価が上昇します。
  例えば30年前、平均給料は今の5分の1でした。
  さて、30年後、現在の100万円はどの程度の価値を維持しているでしょうか。
  (ただし、インフレリスクにある程度対応できる変動型の終身保険もあります)


終身保険の保険料の支払い方
(1回の保険料)   [高い] 一時払い>有期払い(55歳払い済)> 有期払い(65歳払い済)> 終身払い [安い]
設定した払い込み期間が長いほど、毎月の保険料は安くなります。しかし!
(総保険料支払額) [高い] 終身払い>有期払い(65歳払い済)> 有期払い(55歳払い済)> 一時払い [安い]
総支払い保険料は、短期に、まとめて払うほど安くなります。
しかし!早くに亡くなった場合は、その逆になりますよね。


定期保険のメリット・デメリットはこちら♪

[必読]読めば分かる!生命保険の選び方♪(所要時間:10分)

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